【摘要】：民營銀行是具有鮮明中國特色的一種商業(yè)銀行,對我國深化金融改革,支持中小企業(yè)發(fā)展都有著十分重要的作用。目前我國民營銀行的發(fā)展還不夠規(guī)范,財務風險規(guī)避的能力也較弱,通過研究和分析民營銀行的財務風險,不僅能夠提升民營銀行的財務風險管理水平,實現(xiàn)民營銀行的可持續(xù)發(fā)展以及利潤的最大化,而且還有助于形成適用于我國國情的商業(yè)銀行財務風險管理體系。民生銀行是我國第一家真正意義上的民營銀行財務風險管控模型,通過研究民生銀行的財務風險,不僅能夠幫助民生銀行提高自身的財務風險管理水平,而且能夠為我國其它的民營銀行改善自身的財務風險狀況提供借鑒意義。本文首先從內(nèi)部和外部環(huán)境兩個方面分析了民生銀行存在財務風險的可能性并介紹了民生銀行的經(jīng)營概況以及目前對自身財務風險的一些管控措施,然后從橫向和縱向兩個角度對民生銀行在資本風險、資產(chǎn)質量風險、流動性風險以及盈利性風險四個方面的單一財務風險指標進行分析,從而發(fā)現(xiàn)民生銀行單一財務風險指標的變化趨勢以及和其他上市商業(yè)銀行的差異并利用因子分析法構造了相應的財務風險評價模型對民生銀行的財務風險狀況進行綜合評價和分析。最后結合上述的分析和評價結果構建了專屬于民生銀行的財務風險預警指標體系,并利用K-Means聚類和BP神經(jīng)網(wǎng)絡模型相結合的方法構造了民生銀行的財務風險預警模型。根據(jù)上述的研究結果可以發(fā)現(xiàn),民生銀行的財務風險狀況相比于其他上市商業(yè)銀行仍有較多需要改善之處,其中資產(chǎn)質量風險和資本風險較高以及盈利能力下滑較為嚴重是最為突出的問題,這主要是由于民生銀行對資產(chǎn)質量風險的把控能力較弱以及收入渠道較為單一導致的,同時這也是我國大部分的民營銀行所面臨的通病。針對上述的問題財務風險管控模型,本文提出了提高風險管理人員素質、建立風險管理窗口、實行行長負責制以及拓寬收入渠道等建議來改善民生銀行的財務風險狀況,并為民營銀行提高財務風險管理水平給出了幾點啟示。
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