從年初開始使用隨手記app及網(wǎng)頁版。當時考慮過幾個類似的產(chǎn)品，最終覺得隨手記是最滿足我需求的軟件。同類的幾個軟件，離我的需求比較遠，比如不能設(shè)置資產(chǎn)負債科目、不能自動按月攤銷。
我自己原來是IT工科出身，后來去念了商學(xué)院MBA，考了（非執(zhí)業(yè)）CPA。在私募管理公司做投資工作最簡單的財務(wù)報表，雖然在公司不負責做財務(wù)報表，但是每年要仔細看幾十份財務(wù)報表、幾十套會計賬。所以我對太簡單的軟件真的是下不了手。隨手記算基本夠用。但也有令我不爽的缺點，比如：資產(chǎn)負債表只能看今天的，不能指定日期； 日常收支表默認就是當前月份，我想看2018年度的，每次都要設(shè)置日期，繁瑣。
信用卡記賬方法
個人記賬跟公司的財務(wù)報表還是有不小的差別。比如，信用卡的記賬，在公司會計工作里基本是沒有出現(xiàn)過。我自己摸索了一段時間，有一點心得，分享給大家參考。
我們記賬的目的是什么？每個人有不同的答案，但是我們記信用卡的支出，至少有一個目的：每個月的還款日要知道自己要還銀行多少錢，我受夠了東翻西翻找還款額，用東找西找的時間把信息記在隨手記不好么？
賬戶設(shè)置
每張信用卡設(shè)置一對賬戶：A銀行-已出，A銀行-未出。對于招行這樣所有的卡都打通的情況，招行只需要一對賬戶即可。A銀行-未出, B銀行-未出……可以放在一個賬戶組里，因為“xx銀行-未出”賬戶里記載的金額并非那么緊急。相反，“A銀行-已出”賬戶里金額一定要及時記上。逾期不還銀行錢是很嚴重的事，循環(huán)利息、信用污點全都上來了。
記賬流程
每個月的賬單日，根據(jù)A銀行賬單里的應(yīng)還款額2345元，記1筆轉(zhuǎn)賬： “A銀行-已出”轉(zhuǎn)出2345元，轉(zhuǎn)入“A銀行-未出”。
每次刷卡消費，記1筆支出： "yyy支出" 67元，科目“A銀行-未出”67元。
如果每筆消費都妥善記錄了，那么當你在賬單日做 “A銀行-已出”轉(zhuǎn)出應(yīng)還款額到 “A銀行-未出”，利用隨手記的科目對賬功能，應(yīng)該能看到 “A銀行-未出”余額歸0。如果“A銀行-未出”余額大于0，可能是你多記了支出；；如果余額是負數(shù)，說明有一些刷卡支出漏記了。如果“A銀行-未出”在賬單日余額不歸0，你可以以后找時間慢慢查。但千刀不能怠慢了“A銀行-已出”，絕對不能漏還銀行的錢。賬記得不對，只是損害你對自己的知情權(quán)，沒有虧錢；要是不按期還銀行的錢，你一定會虧錢。
記賬一年的體會
我跟老婆都不是特別仔細地算錢，對家庭的收支也只是有個大數(shù)的概念。我在2018年對隨手記產(chǎn)生興趣，也是因為看到KKR投資隨手記的新聞。如果說我是一個小小的足球運動員，那么KKR就是皇馬俱樂部，我自然對它的新聞什么關(guān)注。于是就想找這類產(chǎn)品來了解一下。了解的最好辦法就是自己上手真正使用。
2016年換房、裝修、買車，基本上資產(chǎn)清0。2017年末略有積累，我也開始記賬之路。
2018年家庭收入與2017年持平，全年到賬收入約75萬元。主要的固定支出仍然是房貸，車貸在2018年7月完結(jié)。小區(qū)的停車費按年預(yù)付。、房貸、車貸、停車費，這些金額固定、周期固定的收支，我都用“周期賬”功能來搞定。你在網(wǎng)頁版可以找到它。
支出當中，比重最大的仍然是車貸、房貸，全年合計約21萬，占全年支出約一半。這里我偷了個懶，公積金我沒計收入，銀行扣公積金還貸我也沒記支出。但不影響凈支出，仍然是21萬。俗話說，沒有免費的午餐，作為一個學(xué)過投資學(xué)的人，我也知道把銀行的錢當成阿基米德的杠桿，必然要付出代價，這個代價就是利息。
因為可用來記賬的時間有限，我的賬也有幾個問題：一、對支出的分類不夠細致。二、有些分類方法有交叉。
我的支出筆數(shù)較少，所以我對每筆支出都記賬。老婆買淘寶比較多，支出很條筆很細碎，所以我只挑金額大于500的支出分類，小額的支出就合計在一起，不再細分。其中可能包括旅游的機票、酒店等支出。我的網(wǎng)購支出里，也包含“家居用品”、“飲食”等分類的支出，但我也沒能一一分類。
分類的問題倒是不影響的凈額。所以我記錄1年的結(jié)余還是比較準確的。收入75萬，支出45萬，結(jié)余大約是30萬。占支出一半的是銀行按揭還款，此外主要的是老婆信用卡沒分類的7萬，交通4萬，飲食2.5萬，家居物業(yè)費 2.3萬，旅游1萬。
這個結(jié)果確實稍微出乎我的意料。以前我跟老婆說起家里的開支。只停留在大概是1萬這樣的模糊概念。水電煤飲食寬帶這些，加起來可能是不到1萬，但是原來沒太在意的探親、用車這些支出加進來，就差不多到2萬/月的水平了。
可以考慮削減的支出就是老婆在網(wǎng)上的亂買。其他的支出還都是必需的，余地不大。
記賬的目的
我個人的目的，就是“了解歷史，改善未來，開源節(jié)流”。
我的公司也投資了不少標的企業(yè)，我自己也作為股東代表去討論標的企業(yè)的企業(yè)年度預(yù)算。不少標的企業(yè)的預(yù)算可以說是定的一團糟，沒有基礎(chǔ)，結(jié)果既不能管好企業(yè)、年末也是每每達不到預(yù)算的要求。而根源就在于他們的財務(wù)分析薄弱，就公司的歷史、現(xiàn)狀沒有數(shù)量化的認知。未能知古，焉能知今？安知未來？
個人也一樣。隨手記有個叫“預(yù)算”的功能，我還沒試用。我想那必須是在對過去深入了解的基礎(chǔ)上。
還有一些因人而異的目的。比如，我自己有招行、浦發(fā)、平安三家信用卡，所以我需要在隨手記一目了然地知道賬單的金額，避免還款逾期。我按開頭所說的方法記錄信用卡的支出，也是出于這個目的；比如我想知道為寶寶花費的支出是多少，于是我當然設(shè)置了一個一級支出“寶寶費用”，她的書籍、醫(yī)療都記錄在這個一級支出下面，以別于其他家人。
而說到開源，我跟老婆也說這個話題兩三年了。我們達成共識，目前的定位還是工薪階層，所以工薪收入為主的現(xiàn)狀不會改變，收入的多樣化也只是輔助。
在多樣化上的嘗試，我是在業(yè)余時間承接一些財會工作的外包，老婆是以資深財務(wù)總監(jiān)的資歷為一家就業(yè)咨詢機構(gòu)為大學(xué)畢業(yè)生提供求職輔導(dǎo)。我在商學(xué)院的一位校友是會計師事務(wù)所的高級經(jīng)理，我跟他一起上過投資學(xué)的課程還分在一個作業(yè)小組，他對我做估值模型的能力很是贊賞。他現(xiàn)在高升為合伙人，他把一些股權(quán)估值、金融衍生品估值的工作外包給我，互惠互利。2018年首次合作，酬勞大約有1萬元，賬期有些長，還沒收到錢，我沒記收入、應(yīng)收賬款，應(yīng)該會記在在2019年。老婆做求職輔導(dǎo)，2018年輔導(dǎo)了1位，5000塊酬勞已經(jīng)收到，已記賬，2019年預(yù)計會有1萬。
以上的這些在大類上還都是工資勞務(wù)性質(zhì)。我們作為財會專業(yè)人士最簡單的財務(wù)報表，當然不會忘記財產(chǎn)性質(zhì)的收益。正因為我們是專業(yè)人士，我們對A股抱著十二分的敬畏。有個朋友在半年前竟然跟說我，他手頭有點緊，想買些A股補貼家用。我說A股是萬分兇險的大海，你還以為自己是來愜意地摸魚抓蝦當午餐，殊不知海里的大章魚、大鯊魚正等著一口把你打牙祭。
2018年我們還是以貨基為主。我只嘗試了兩支股票型基金。2018年的收益是虧損。我是相信股票或者基金是長期投資。接下來，我會開始定投計劃。前段我對中證500、滬深300的歷史分析了挺長時間，可以開始操作了。女兒的押歲錢我會給她定投為滬深300ETF。等她上大學(xué)或者大學(xué)畢業(yè)的時候，再轉(zhuǎn)交給她。買個股的風險太高，我暫時是不會考慮的。
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