現(xiàn)在是五大銀行
中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行。
中國五大銀行是指五個大型國有銀行,傳統(tǒng)意義上包括:中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行。 截至2018年底,以資產(chǎn)計中國郵政儲蓄銀行為中國第五大銀行。
中國工商銀行
簡介
中國工商銀行(INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA,簡稱ICBC ,工行)成立于1984年1月1日, 總行位于北京復(fù)興門內(nèi)大街55號, 是中央管理的大型國有銀行, 也是中國四大銀行之一。擁有中國最大的客戶群,是中國最大的商業(yè)銀行之一,也是世界五百強(qiáng)企業(yè)之一?;救蝿?wù)是依據(jù)國家的法律和法規(guī),通過國內(nèi)外開展融資活動籌集社會資金,加強(qiáng)信貸資金管理,支持企業(yè)生產(chǎn)和技術(shù)改造,為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。
中國工商銀行
經(jīng)營狀況
中國工商銀行擁有1.8萬個機(jī)構(gòu)網(wǎng)點和36萬名員工,自助銀行1610家,ATM機(jī)19026部。截至2018年末,中國工商銀行各項存款余額5,736,866,000,000元,各項貸款余額3,289,553,000,000元人民幣,2018年全年凈利潤達(dá)37,405,000,000元。截至2018年6月30日工商銀行擁有個人賬戶超過1.5億,公司賬戶超過250萬。2018年6月30日不良貸款比率為4.10%。工商銀行的各項指標(biāo)符合巴塞爾協(xié)議的要求。
2018年末,工商銀行總資產(chǎn)達(dá)206,099.53億元,比2018年末增加16,922.01億元,增長8.9%;總負(fù)債190,726.49億元,比2018年末增加14,333.60億元,增長8.1%;全年凈利潤2,762.86億元,增長5.1%,平均總資產(chǎn)回報率(ROA)為1.4%,加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)為19.96%,核心一級資本充足率為11.92%,一級資本充足率為12.19%,資本充足率為14.53%。營業(yè)收入6,588.92億元,增長11.7%,其中利息凈收入4,935.22億元,增長11.3%,非利息收入1,653.70億元,增長13%;營業(yè)支出2,922.80億元,增長18.5%,其中業(yè)務(wù)及管理費1,762.61億元,增長6.6%常年財務(wù)顧問平臺農(nóng)業(yè)銀行,成本收入比下降1.28個百分點至26.75%。
2018年末,工商銀行公司客戶509.4萬戶,比2018年末增加35.9萬戶,有融資余額的公司客戶14萬戶。根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù),2018年末,工商銀行公司類貸款和公司存款余額保持同業(yè)第一,市場份額分別為11.17%和11.64%。
2003年英國《銀行家》雜志按一級資本排序,中國工商銀行名列全球1000家大銀行的第十六位,連續(xù)五次入圍美國《財富》全球500強(qiáng),并被美國《遠(yuǎn)東經(jīng)濟(jì)評論》評為中國高質(zhì)量產(chǎn)品(服務(wù))十強(qiáng)。2018年,獲評英國《銀行家》“全球最佳銀行”,蟬聯(lián)《銀行家》全球1000家大銀行榜首及美國《福布斯》雜志全球企業(yè)2000強(qiáng)全球最大企業(yè)。
中國農(nóng)業(yè)銀行
簡介
中國農(nóng)業(yè)銀行(AGRICULTURAL BANK OF CHINA,簡稱ABC,農(nóng)行)成立于1951年,總行位于北京建國門內(nèi)大街69號,[12-13]是中央管理的大型國有銀行,[14-15]也是中國四大銀行之一。[16]總行設(shè)在北京,是中國金融體系的重要組成部分,也是世界五百強(qiáng)企業(yè)之一,在“全球銀行1000強(qiáng)”中排名前7位,穆迪信用評級為A1。2018年7月15日和16日,農(nóng)行A股、H股分別在上海證券交易所和香港聯(lián)交所成功掛牌上市,總市值位列全球上市銀行第五位。2018年入圍由中國品牌價值研究院主辦的中國品牌500強(qiáng)第23位。
中國農(nóng)業(yè)銀行
經(jīng)營狀況
2018年末總資產(chǎn)88,825.88億元,占全國銀行金融業(yè)資產(chǎn)總額的11.3%,是中國最具規(guī)模和實力的現(xiàn)代化商業(yè)銀行;各項存款74,976.18億元,各項貸款41,381.87億元,資本充足率10.07%,不良貸款率2.91%;凈利潤650億元,較2018年增長26.3%,2018年凈利潤949億元,利潤率增長率達(dá)到50%左右,凈利潤增長率居五大行之首。
2018年,中國農(nóng)業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)普爾評級為BBBpi;穆迪評級為A1/穩(wěn)定。
經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),中國農(nóng)業(yè)銀行整體改制(以下稱“改制”)為中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司(以下稱“股份公司”),注冊資本為2600億元。股份公司于2018年1月15日依法成立。
2018年完成“A+H”兩地上市,正式成為大型上市銀行。
股份公司自成立之日起,將完整承繼中國農(nóng)業(yè)銀行的資產(chǎn)、負(fù)債和所有業(yè)務(wù),并將繼續(xù)從事原經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)許可文件上批準(zhǔn)/核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)銀行已有的營業(yè)機(jī)構(gòu)、商標(biāo)、互聯(lián)網(wǎng)域名和咨詢服務(wù)電話等保持不變,由股份公司繼續(xù)使用,各項業(yè)務(wù)照常進(jìn)行。客戶毋需因改制而辦理任何變更手續(xù)。
2018年,中國農(nóng)業(yè)銀行列英國《銀行家》世界1000家大銀行排名8位;2018美國《財富》世界500強(qiáng)企業(yè)排名127位。
2018年7月15日,農(nóng)行公司網(wǎng)上發(fā)行的103.10億股在上交所掛牌交易;H股交易時間在7月16日在香港成功上市,至此四家國有大行全部完成“A+H”兩地上市。農(nóng)行A+H股IPO在全球募集221億美元,成為歷史上全球資本市場最大IPO。
中國銀行
簡介
中國銀行(BANK OF CHINA,簡稱BOC,中行)于1912年2月5日,經(jīng)孫中山先生批準(zhǔn),正式成立。[18]總行位于北京復(fù)興門內(nèi)大街1號,是中央管理的大型國有銀行,[19-20]也是中國四大銀行之一。[21-22]中國銀行是香港、澳門地區(qū)的發(fā)鈔行,業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險和航空租賃,旗下有中銀國際、中銀基金、中銀保險、中銀投資、中銀香港等控股金融機(jī)構(gòu),在全球范圍內(nèi)為個人和公司客戶提供金融服務(wù)。
中國銀行是國內(nèi)唯一持續(xù)經(jīng)營超過百年的銀行,也是國內(nèi)全球化、多元化程度最高的銀行,機(jī)構(gòu)遍及中國內(nèi)地及51個國家和地區(qū)。 中國銀行主營傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù),包括公司金融業(yè)務(wù)、個人金融業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)。公司金融業(yè)務(wù)基于銀行的核心信貸產(chǎn)品常年財務(wù)顧問平臺農(nóng)業(yè)銀行,為客戶提供個性化、創(chuàng)新的金融服務(wù)。個人金融業(yè)務(wù)主要針對個人客戶的金融需求,提供基于銀行卡之上的系統(tǒng)服務(wù)。金融市場業(yè)務(wù)主要是為全球其他銀行、證券公司和保險公司提供國際匯兌、資金清算、同業(yè)拆借和托管等全面服務(wù)。
中國銀行
經(jīng)營狀況
1929年,中國銀行在倫敦設(shè)立了中國金融業(yè)第一家海外分行。此后,中國銀行在世界各大金融中心相繼開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。中國銀行擁有遍布全球29個國家和地區(qū)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò),其中境內(nèi)機(jī)構(gòu)超過10,000家,境外機(jī)構(gòu)600多家。1994年和1995年,中國銀行先后成為香港、澳門的發(fā)鈔銀行。
中國銀行所屬的中國銀行(香港)有限公司(簡稱“中國銀行(香港)”或“中銀香港”),于2001年10月1日正式成立,是一家在香港注冊的持牌銀行。中國銀行(香港)合并了原中銀集團(tuán)香港十二行中十家銀行的業(yè)務(wù),并同時持有香港注冊的南洋商業(yè)銀行、集友銀行和中銀信用卡(國際)有限公司的股份權(quán)益,使之成為中銀香港的附屬機(jī)構(gòu)。中銀香港是香港地區(qū)三家發(fā)鈔銀行之一,也是香港銀行公會輪任主席銀行之一。重組后的中銀香港于2002年7月在香港掛牌上市。
作為中國金融行業(yè)的百年品牌,中國銀行在穩(wěn)健經(jīng)營的同時,積極進(jìn)取,不斷創(chuàng)新,創(chuàng)造了國內(nèi)銀行業(yè)的許多第一,在國際結(jié)算、外匯資金和貿(mào)易融資等領(lǐng)域得到業(yè)界和客戶的廣泛認(rèn)可和贊譽。
在近百年輝煌的發(fā)展歷史中,中國銀行在中國金融史上扮演了十分重要的角色。中國銀行于1912年由孫中山先生批準(zhǔn)成立,至1949年中華人民共和國成立的37年間,中國銀行先后是當(dāng)時的國家中央銀行、國際匯兌銀行和外貿(mào)專業(yè)銀行。中國銀行以誠信為本,以振興民族金融業(yè)為己任,在艱難和戰(zhàn)亂的環(huán)境中拓展市場,穩(wěn)健經(jīng)營,銳意改革,表現(xiàn)出了頑強(qiáng)的創(chuàng)業(yè)精神,銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營業(yè)績長期處于同業(yè)領(lǐng)先地位,并將分支機(jī)構(gòu)一直拓展到海外,在中國近現(xiàn)代銀行史上留下了光輝的篇章。
中國銀行全資附屬投資銀行機(jī)構(gòu)——中銀國際控股有限公司(下稱“中銀國際”)是中國銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)的運行平臺。中銀國際在中國內(nèi)地、香港及紐約、倫敦、新加坡設(shè)有分支機(jī)構(gòu),擁有高水準(zhǔn)的專業(yè)人才隊伍、強(qiáng)大的機(jī)構(gòu)銷售和零售網(wǎng)絡(luò)。中銀國際全球性的管理運作,可為海內(nèi)外客戶提供包括企業(yè)融資、收購兼并、財務(wù)顧問、定息收益、證券銷售、投資研究、直接投資、資產(chǎn)管理等在內(nèi)的全方位投資銀行服務(wù)。
中國銀行通過全資子公司中銀集團(tuán)保險有限公司及其附屬和聯(lián)營公司經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。其中,在香港擁有中銀集團(tuán)保險有限公司及其六家分公司、中銀集團(tuán)人壽保險有限公司、東亮保險專業(yè)有限公司和堡宜投資有限公司,在內(nèi)地?fù)碛兄秀y保險有限公司,澳門地區(qū)有聯(lián)豐亨保險有限公司。成立于1992年7月的中銀集團(tuán)保險有限公司在香港保險市場經(jīng)營一般保險業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)品種齊全繁多,業(yè)務(wù)量多年位居當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)前列。
中國建設(shè)銀行
簡介
中國建設(shè)銀行(China Construction Bank,簡稱CCB,建行)成立于1954年10月1日。總行位于北京金融大街25號,[27]是中央管理的大型國有銀行,[28-29]也是中國四大銀行之一。[30-31]主要經(jīng)營領(lǐng)域包括公司銀行業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù),中國內(nèi)地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)14,121 家(2018年),在香港,臺灣,墨爾本等地設(shè)有分行,擁有建信基金、建信租賃、建信信托、建信人壽、中德住房儲蓄銀行、建行亞洲、建行倫敦、建行俄羅斯、建行迪拜、建銀國際等多家子公司,為客戶提供全面的金融服務(wù)。
中國建設(shè)銀行
經(jīng)營狀況
經(jīng)過近50年的改革與發(fā)展,建設(shè)銀行已經(jīng)具備了參與國內(nèi)外市場競爭的實力。到2004年6月末,資產(chǎn)總規(guī)模為37228億元,負(fù)債總規(guī)模為35223億元。資本充足率達(dá)到8.17%。按照境內(nèi)外全口徑統(tǒng)計,全行不良貸款余額657.1億元,不良貸款率為3.08% ,達(dá)到了銀監(jiān)會要求的3-5%的標(biāo)準(zhǔn)。境內(nèi)外營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)15401個,其中有6個海外分行,2個駐海外代表處。全行正式員工26.3萬人。同時,全資擁有建新銀行,并持有中國國際金融有限公司43.35%的股權(quán),持有中德住房儲蓄銀行75.1%的股權(quán)。
2004年 9月15日,中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司、中國建銀投資有限責(zé)任公司、國家電網(wǎng)公司、上海寶鋼集團(tuán)公司和中國長江電力股份有限公司在京召開會議,決議共同發(fā)起設(shè)立中國建設(shè)銀行股份有限公司。中國建設(shè)銀行將由國有獨資商業(yè)銀行改制為國家控股的股份制商業(yè)銀行,簡稱中國建設(shè)銀行。中國建設(shè)銀行股份有限公司
中國建設(shè)銀行股份有限公司設(shè)立后,承繼原中國建設(shè)銀行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益,將引入戰(zhàn)略投資者,進(jìn)一步實現(xiàn)股權(quán)多元化,完善公司治理結(jié)構(gòu)。同時,將繼續(xù)全面推進(jìn)各項管理改革,促進(jìn)績效進(jìn)步,努力把中國建設(shè)銀行股份有限公司辦成一家資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。從此中國建設(shè)銀行在發(fā)展歷程中開始了新的征程!
中國郵政儲蓄銀行
簡介
中國郵政儲蓄銀行(Postal Savings Bank of China,簡稱PSBC,郵儲銀行)于2018年3月20日正式掛牌成立,是中國第五大銀行,[32]是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的國有商業(yè)銀行。中國郵政儲蓄銀行承繼原國家郵政局、中國郵政集團(tuán)公司經(jīng)營的郵政金融業(yè)務(wù)及因此而形成的資產(chǎn)和負(fù)債,并將繼續(xù)從事原經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)許可文件批準(zhǔn)、核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。[33]
經(jīng)營狀況
郵儲銀行擁有營業(yè)網(wǎng)點近4萬個,服務(wù)個人客戶超過5億人,擁有優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量和顯著的成長潛力。郵儲銀行打造了包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、電話銀行、電視銀行、“微銀行”等在內(nèi)的全方位電子銀行體系,形成了電子渠道與實體網(wǎng)絡(luò)互連互通,線下實體銀行與線上虛擬銀行齊頭并進(jìn)的金融服務(wù)格局。2018年,郵儲銀行引入十家境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者,進(jìn)一步提升了綜合實力。2018年,郵儲銀行在香港聯(lián)交所主板成功上市,圓滿完成“股改—引戰(zhàn)—上市”三步走改革路線圖,正式登陸國際資本市場。在“2018年全球銀行1000強(qiáng)排名”中,郵儲銀行總資產(chǎn)位居第22位。
在中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、金融改革縱深推進(jìn)、信息技術(shù)蓬勃發(fā)展的大背景下,郵儲銀行將緊抓戰(zhàn)略新機(jī)遇,充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,不斷豐富業(yè)務(wù)品種、拓寬服務(wù)渠道、提升服務(wù)能力,為廣大客戶提供更加全面、便捷的金融服務(wù),致力于成為最受信賴、最具價值的一流大型零售銀行。[34]
中國郵政儲蓄銀行
交通銀行
簡介
交通銀行(Bank of Communications,簡稱BOCOM,交行)始建于1908年,總行設(shè)在上海,是國有商業(yè)銀行,[35]也是中國近代以來延續(xù)歷史最悠久的銀行之一,近代中國的發(fā)鈔行之一。
中華民國成立后,交通銀行受中央銀行委托,與中國銀行共同承擔(dān)國庫收支與發(fā)行兌換國幣業(yè)務(wù)。1928年,國民政府立法院通過《交通銀行條例》,交通銀行成為扶助農(nóng)礦工商的專責(zé)銀行。交通銀行成立之初,總行設(shè)在北京。1919年,第一次世界大戰(zhàn)結(jié)束以后,交通銀行上海分行接管了位于上海公共租界外灘14號的德華銀行的文藝復(fù)興風(fēng)格的4層大樓。1928年,隨著全國政治中心從北京轉(zhuǎn)移到南京,交通銀行也將總行遷到上海外灘14號。1937年,抗日戰(zhàn)爭爆發(fā),交通銀行將總行遷到重慶。戰(zhàn)爭結(jié)束以后,1946年-1947年,上??傂兄亟樗囆g(shù)裝飾主義風(fēng)格的6層大樓。
交通銀行總行于1951年遷回北京,上海外灘14號行址由上海市總工會進(jìn)駐。1958年除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外,交通銀行國內(nèi)業(yè)務(wù)分別并入當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行和在交通銀行基礎(chǔ)上組建起來的中國人民建設(shè)銀行(現(xiàn)稱中國建設(shè)銀行(港交所0939))。為適應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)體制改革和發(fā)展,1986年7月24日,作為金融改革的試點,國務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。1987年4月1日,重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè),成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行,總行設(shè)在上海江西中路200號(原金城銀行大樓);現(xiàn)時,交通銀行總行已遷往上海浦東的銀城中路188號。2004年,香港上海匯豐銀行投資了近17億美元,收購了交通銀行19.9%股權(quán)。2018年6月23日,在香港聯(lián)合交易所上市,股票代碼港交所03328發(fā)行價為2.5港元。2018年4月25日,在上海證券交易所發(fā)行,發(fā)行價7.90元人民幣,股票代碼601328。2018年5月15日上市。2018年,交通銀行迎來了百年華誕。
交通銀行
經(jīng)營狀況
作為中國首家全國性股份制商業(yè)銀行,交通銀行自重新組建以來,就身肩雙重歷史使命,它既是百年民族金融品牌的繼承者,又是中國金融體制改革的先行者。交通銀行在中國金融業(yè)的改革發(fā)展中實現(xiàn)了六個“第一”,即第一家資本來源和產(chǎn)權(quán)形式實行股份制;第一家按市場原則和成本-效益原則設(shè)置機(jī)構(gòu);第一家打破金融行業(yè)業(yè)務(wù)范圍壟斷,將競爭機(jī)制引入金融領(lǐng)域;第一家引進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債比例管理,并以此規(guī)范業(yè)務(wù)運作,防范經(jīng)營風(fēng)險;第一家建立雙向選擇的新型銀企關(guān)系;第一家可以從事銀行、保險、證券業(yè)務(wù)的綜合性商業(yè)銀行。交通銀行改革發(fā)展的實踐,為中國股份制商業(yè)銀行的發(fā)展開辟了道路,對金融改革起到了催化、推動和示范作用。
2004年6月,在中國金融改革深化的過程中,國務(wù)院批準(zhǔn)了交通銀行深化股份制改革的整體方案,目標(biāo)是要把交通銀行辦成一家公司治理結(jié)構(gòu)完善,資本充足,內(nèi)控嚴(yán)密,運營安全,服務(wù)和效益良好,具有較強(qiáng)國際競爭力和百年民族品牌的現(xiàn)代金融企業(yè)。在深化股份制改革中,交通銀行完成了財務(wù)重組,成功引進(jìn)了匯豐銀行、社保基金、中央?yún)R金公司等境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者,并著力推進(jìn)體制機(jī)制的良性轉(zhuǎn)變。2018年6月23日,交通銀行在香港成功上市,成為首家在境外上市的中國內(nèi)地商業(yè)銀行。交通銀行已經(jīng)發(fā)展成為一家“發(fā)展戰(zhàn)略明確、公司治理完善、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)健全、經(jīng)營管理先進(jìn)、金融服務(wù)優(yōu)質(zhì)、財務(wù)狀況良好”的具有百年民族品牌的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。
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