2017年是推進供給側結構性改革的“深化之年”，作為國有大型商業(yè)銀行，建設銀行將主動適應經濟升級和金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢，通過自身轉型創(chuàng)新，不斷提升服務實體經濟和風險防范能力，為供給側結構性改革提供重要助力，目前已取得積極成效
近年來，建設銀行認真履行國有大型銀行職責，把服務國家戰(zhàn)略、支持實體經濟發(fā)展放在首位，特別是在助推供給側結構性改革方面發(fā)揮了重要作用。
以綜合性、多功能轉型助推“去產能、去庫存、去杠桿、降成本”
一是充分發(fā)揮多功能金融優(yōu)勢，幫助地方政府和企業(yè)去產能、去庫存。支持煤炭、鋼鐵、水泥等傳統(tǒng)產業(yè)的重組，2016年建設銀行發(fā)放并購貸款300多億元；全面壓縮過剩產業(yè)的信貸投放，過剩行業(yè)的信貸余額逐年降低，2016年僅從鋼鐵和煤炭行業(yè)的147戶企業(yè)就退出貸款68億元；發(fā)揮住房金融的優(yōu)勢，大力支持三線、四線城市居民住房剛性需求，2016年新發(fā)放的住房按揭貸款平均每筆金額49萬元，對應平均房屋單價每平方米7500元，超過七成貸款所購房屋面積在120平方米以下。
二是充分發(fā)揮專業(yè)化金融優(yōu)勢，服務企業(yè)市場化債轉股去杠桿。積極探索開展市場化法制化債轉股試點，2016年10月份國務院發(fā)布《關于市場化銀行債權轉股權的指導意見》后建設銀行常年財務顧問，建設銀行率先行動，與武鋼、云南錫業(yè)等成功實施債轉股方案，示范效應非常明顯。目前已與煤炭、鋼鐵、有色、建筑工程、交通運輸業(yè)中資產負債率偏高但是發(fā)展前景好的7家企業(yè)，自主協(xié)商達成市場化、法制化債轉股協(xié)議金額近千億元，可以實現(xiàn)降低企業(yè)資產負債率5-15個百分點，大幅度減少轉股企業(yè)當前財務支出，更重要的是推動了企業(yè)股權結構多元化，促進企業(yè)改組改制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度，提升公司管理水平。
三是積極發(fā)揮集團綜合金融服務優(yōu)勢，優(yōu)化企業(yè)財務結構。近年來，建設銀行發(fā)揮集團優(yōu)勢，滿足了企業(yè)多元化融資需求，除了信貸融資外，通過理財、委托貸款、信托、債券承銷以及IPO等非信貸綜合投融資服務，幫助客戶累計融資超過4.6萬億元。
四是提升金融服務水平，努力降低社會融資成本。2016年1-9月，新發(fā)放人民幣非貼公司類貸款加權平均利率同比下降92個基點；9月小微企業(yè)貸款利率已下降至5.15%。積極認購地方債和參與地方債置換，為地方政府每年節(jié)省利息支出約730多億元。在提升服務質量的同時，實施一系列收費減免措施。2010-2014年累計給企業(yè)、個人客戶讓利600多億元。
以創(chuàng)新型和智慧型銀行建設助推“補短板”
一是以“融智+融資”創(chuàng)新服務模式，幫助地方政府補公共服務短板。發(fā)揮在基礎設施領域的優(yōu)勢，率先在業(yè)內推出PPP模式系列貸款、PPP基金業(yè)務方案、PPP專項財務顧問方案和政府購買服務貸款，助力政府提高基礎設施和公共服務領域供給水平和效率。目前已儲備PPP項目貸款需求800多億元；發(fā)起設立的PPP類基金總規(guī)模超千億元。建設銀行還購買政府債券2.4萬億元，為各級政府提供融資支持。
二是創(chuàng)新小企業(yè)信貸產品，積極補足小企業(yè)融資難短板。借助大數(shù)據分析技術和公共信息，拓寬小微企業(yè)征信渠道，減少小微企業(yè)信貸對財務信息和抵押擔保等環(huán)節(jié)的依賴，量身定制“五貸一透”等金融產品和服務。截至2016年9月末，小微企業(yè)貸款余額1.38萬億元，同比增長1500多億元，申貸獲得率93.36%，同比提高9.23個百分點。連續(xù)五年滿足“三個不低于”監(jiān)管要求，更好地幫助小微企業(yè)破解融資難題，支持其創(chuàng)業(yè)發(fā)展。
三是創(chuàng)新消費金融產品，助力消費轉型升級。前瞻性地研究消費升級趨勢，積極滿足居民消費需求。截至2016年9月末，個人消費貸款和信用卡貸款余額5400多億元，2016年以來累計發(fā)放消費及信用卡貸款超過兩萬億元，同比增速10%。1-11月累計發(fā)放服務業(yè)貸款2.1萬億元，同比多發(fā)放超過3000億元。加大對百姓安居的金融支持力度，優(yōu)先支持居民購買普通住房，普通住房貸款筆數(shù)達到92% ，滿足242萬戶居民實現(xiàn)安居夢。
四是依托技術進步，推進普惠金融。建設銀行立足開放合作、互惠共贏、長尾效應、體驗為王的“互聯(lián)網+”理念，正視互聯(lián)網企業(yè)跨界競爭，積極推動互聯(lián)網創(chuàng)新成果、大數(shù)據分析技術與銀行業(yè)務深度融合，加快打造以建設銀行、第三方金融服務商和客戶為主體的、線上線下融合發(fā)展的網絡金融生態(tài)系統(tǒng)。堅持“移動優(yōu)先”策略，搭建一流的互聯(lián)網渠道和平臺，網上銀行、手機銀行、微信銀行的用戶數(shù)分別達到2.3億、2.14億、3300萬個，連續(xù)三年保持同業(yè)第一。首創(chuàng)全流程在線的網絡銀行業(yè)務模式，與金銀島、全國棉花交易市場等百余家優(yōu)質核心平臺建立合作，累計發(fā)放網絡貸款2300多億元。建設銀行通過“善融商務”電商平臺，為6萬戶企業(yè)免費開辟了新的網上銷售渠道。
創(chuàng)新產品和服務模式，促進經濟新動能發(fā)展壯大
一方面，明確把戰(zhàn)略性新興產業(yè)、信息技術產業(yè)、高端裝備制造業(yè)等作為優(yōu)先支持領域，特別是對清潔能源和交通、節(jié)能減排、治理污染等具有低碳環(huán)保特征的綠色領域加大金融支持力度。2016年上半年，建設銀行對綠色交通、綠色建筑、節(jié)能環(huán)保等產業(yè)基金投放400億元，新增綠色資產配置超過50%。另一方面，發(fā)展科技金融，大力支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”。成立科技金融創(chuàng)新中心、投貸聯(lián)金融中心，全面構建服務“雙創(chuàng)”綜合金融服務大平臺。為科技型企業(yè)打造集“融信、融創(chuàng)、融資、融智、融惠、融通”為一體的綜合金融服務，探索對科技企業(yè)的專屬產品與服務模式。連續(xù)冠名贊助“建行杯”中國“互聯(lián)網+”大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，與教育部門共同推動賽事成果轉化和產學研用結合。自2015年至2016年6月末，累計為1.8萬戶創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型小微企業(yè)發(fā)放貸款1100多億元。
不斷提升全面風險管理水平，助力實體經濟持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展
“打鐵還須自身硬”。為提高服務實體經濟的能力，建設銀行不斷加強全面風險管理體系建設，完善政策制度體系，健全風險管理流程，強化授信審批及貸款投放管理，開發(fā)風險計量模型，提升監(jiān)測及預警能力，實施數(shù)據大集中并推動企業(yè)級的IT系統(tǒng)架構建設。2014年成為國內首批獲準實施資本管理高級方法的銀行之一。
隨著風險管控能力的提升，建設銀行的資產質量逐年向好，2016年實現(xiàn)了不良率逐季下降，9月末不良率比2015年末下降0.02個百分點，當年新暴露不良比2015年減少了121億元。與此同時，建設銀行還幫助兩千多個客戶優(yōu)化融資方案，通過機控系統(tǒng)對風險的實時監(jiān)測和預警，防范和化解風險550億元。對當前遇到困難，處在行業(yè)重要地位又有發(fā)展前景的9500余戶企業(yè)提供近3000億元再融資支持，幫助它們渡過難關，調整結構，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
在助推供給側結構性改革的同時，建設銀行也實現(xiàn)了自身的發(fā)展，取得了較好的經營業(yè)績。2016年9月末，建設銀行的ROA、ROE和資本充足率分別達到1.34%、17.16%和15.36%，均居國內同業(yè)前列。隨著自身能力增強，服務實體經濟的水平和效率大幅度提升，通過信托、債券、理財?shù)确绞綖榭蛻羧谫Y超過9000億元；為小微企業(yè)提供的融資，發(fā)放的個人住房貸款、個人消費類貸款和綠色信貸，都比2015年同期大幅度提升。
推進轉型發(fā)展，進一步提升服務供給側結構性改革的能力
當前實體經濟的轉型升級對銀行業(yè)提出了更多新的要求，銀行業(yè)只有加快轉型發(fā)展，才能滿足深化供給側結構性改革的需要。
深化綜合性經營、多功能服務、集約化發(fā)展的轉型，滿足產業(yè)轉型升級的金融需求
深化綜合性經營轉型。一是進一步拓寬金融業(yè)務領域，形成資產結構多元、金融業(yè)務門類完整、各項業(yè)務協(xié)調發(fā)展的經營體系，以滿足產業(yè)升級的多方面需求；二是在穩(wěn)步發(fā)展銀行主業(yè)的同時，加速發(fā)展子公司、股權投資公司、新興業(yè)務，實現(xiàn)為產業(yè)升級提供多樣化的服務；三是集團內部銀行業(yè)務與非銀行業(yè)務之間、銀行內部的批發(fā)與零售等業(yè)務條線之間實現(xiàn)功能融合，推動戰(zhàn)略協(xié)同效應最大化，延長服務產業(yè)升級的鏈條；四是通過資產組合以及業(yè)務經營的多元化，實現(xiàn)風險分散與風險對沖，保證穩(wěn)健經營，提升服務實體經濟的能力。
深化多功能服務轉型。一是緊跟全量客戶結構變化，以滿足客戶需求為服務導向，構建有效分類、精準識別、快速匹配的服務機制；二是整合集團和第三方機構各類資源，為客戶提供本外幣、境內外、銀行與非銀行、融資與融智相結合的多樣化金融產品和服務組合；三是實現(xiàn)產品、服務體系完備，品質優(yōu)良，既能“一站式”滿足一個客戶的多種金融需求，又能讓各類客戶都獲得滿意的服務和產品；四是基于對客戶個性化需求的準確把握和對銀行集團產品的深入了解，通過優(yōu)化標準產品或設計產品組合方案，能夠為客戶提供最匹配其需求的差異化金融服務；五是以線上線下、多樣化、智能化的渠道或方式，及時響應客戶需求，將產品服務快速高效精準地送達客戶；六是努力為客戶創(chuàng)造風險調整后的最大收益，提升客戶服務體驗和滿意度。
深化集約化發(fā)展轉型。即實現(xiàn)銀行內部資源運用的集中、專業(yè)、高效。通過提高內部運營效率，降低運營成本，為客戶提供全面高效的技術支持，切實提升服務效率，降低客戶融資成本。
全面加快智慧型、創(chuàng)新型銀行建設步伐，滿足客戶創(chuàng)新發(fā)展需要
隨著經濟進入新常態(tài)，我國經濟發(fā)展正在從要素驅動、投資拉動轉向創(chuàng)新驅動，對銀行業(yè)的產品和服務創(chuàng)新提出了更高要求。建設銀行確定的創(chuàng)新型銀行內涵是指為了適應新的經營環(huán)境，主動地對集團內各種金融要素進行持續(xù)性優(yōu)化組合或創(chuàng)造性變革，通過流程創(chuàng)新、產品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新建設銀行常年財務顧問，提高要素配置效率。堅持創(chuàng)新驅動發(fā)展，就是要在戰(zhàn)略思維層面，秉持創(chuàng)新理念，通過形成競爭新優(yōu)勢，為發(fā)展提供新動能。通過創(chuàng)新體制機制，形成創(chuàng)新人才隊伍不斷壯大、創(chuàng)新體系日益高效、具有深厚的創(chuàng)新潛力基礎和強大的自主創(chuàng)新能力。
實現(xiàn)經營管理高度智能化。通過信息化支撐、數(shù)據化保障和渠道智能化升級，業(yè)務經營上能靈活快速響應市場，快捷有效識客、獲客、穩(wěn)客和服務客戶；內部管理上實現(xiàn)智能監(jiān)測業(yè)務運營、及時提供全面信息、敏銳洞察各類風險、輔助精準高效決策。充分運用移動互聯(lián)網、大數(shù)據、人工智能、云計算等現(xiàn)代信息技術改造經營管理范式，消除信息資產的不透明和不確定性，提高客戶服務水平和經營管理效率，實現(xiàn)客戶經營的高效智能和內部管理的精準精細。
全面推進內涵轉型，打造最具價值創(chuàng)造力的銀行
為提升服務能力和服務效率，建設銀行亟須加快內涵轉型步伐，進一步完善資源配置機制、風險定價機制和激勵約束機制。優(yōu)化全額資金計價機制，建立全集團統(tǒng)一的資金中心，將全額資金計價機制延伸到海外機構、子公司，總行根據每筆資金來源運用的重定價期限和現(xiàn)金流特征匹配轉移價格；加強轉移價格與市場利率的銜接，提高轉移價格的敏感度，發(fā)揮轉移價格“看不見的手”的作用，有效引導經營單位的經營行為。改進管理會計，擴大成本、盈利的計量維度，合理匹配不同維度對應的責任業(yè)績和成本投入，有效落實經營主體責任，提高基于價值鏈的投入產出分析能力，為決策層提供及時準確的決策信息；全面實施經濟資本管理，將經濟資本應用于風險偏好和風險戰(zhàn)略、計劃預算、資源配置、風險定價、信貸決策、績效評估等經營和管理過程，提高全行資本使用效率和回報水平；健全風險定價管理體系，適應利率市場化，進一步明確定價策略，優(yōu)化定價模型，強化授權約束，建立以客戶為中心、以市場為導向的風險定價管理機制和體系，提升核心競爭力；完善以經濟增加值為核心的激勵約束機制，充分體現(xiàn)風險約束和價值創(chuàng)造的經營導向。
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