但是，如果你正在考慮你的財(cái)富管理和退休規(guī)劃之旅，并對(duì)聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人員幫助你規(guī)劃和管理你的資金持保留態(tài)度，這是否是一個(gè)明智的做法？DIY外籍人士財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及什么，它是否會(huì)與你在里斯本的外籍人士生活方式相適應(yīng)？
你是否適合DIY財(cái)富管理？
談到財(cái)務(wù)規(guī)劃，"自己動(dòng)手 "的方式帶來(lái)了大量的持續(xù)責(zé)任。為了完成所需的任務(wù)，你將需要確保你不僅有必要的知識(shí)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)踐技能，而且還有時(shí)間、組織和情緒上的適應(yīng)力，這些都是投資過(guò)程中不可或缺的。
有五個(gè)關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)對(duì)DIY財(cái)務(wù)規(guī)劃至關(guān)重要*。
你應(yīng)該熱愛(ài)投資過(guò)程，對(duì)投資策略充滿熱情，以至于財(cái)務(wù)追求已經(jīng)占據(jù)了你休閑時(shí)間的很大一部分。如果你的床頭讀物包括經(jīng)濟(jì)理論書(shū)籍，如果你喜歡與《金融時(shí)報(bào)》共進(jìn)早餐，并且認(rèn)為參加投資研討會(huì)是一種放松的休息，你可能就適合管理自己的財(cái)富。DIY外籍人士財(cái)務(wù)規(guī)劃師的另一個(gè)重要條件是能夠自如地對(duì)你的財(cái)務(wù)未來(lái)做出決定。這意味著你不能對(duì)這個(gè)過(guò)程和高風(fēng)險(xiǎn)感到不知所措，而且這種責(zé)任也不會(huì)使你在晚上失眠。你需要時(shí)間充裕，寧愿花時(shí)間審查你的投資組合，而不是在Estoril Palácio打高爾夫或與孫子孫女一起玩耍。這聽(tīng)起來(lái)很苛刻，但這是事實(shí)。好的投資決定需要研究、計(jì)劃和準(zhǔn)確性。你需要能夠承受市場(chǎng)的波動(dòng)而不做出草率的決定。在經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定時(shí)期，投資組合不可避免地失去和獲得價(jià)值，你必須能夠承受你的資產(chǎn)和投資價(jià)值的起伏，而不做膝跳式交易或追熱式購(gòu)買(mǎi)。你能保持對(duì)長(zhǎng)期游戲的關(guān)注嗎？自我投資者很容易從他們的儲(chǔ)蓄賬戶、養(yǎng)老金和其他資產(chǎn)中抽出資金，而沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到這可能會(huì)影響未來(lái)的回報(bào)。在這方面，預(yù)算和時(shí)間范圍規(guī)劃是關(guān)鍵。
只有在上述情況下，你才有可能成為DIY財(cái)務(wù)規(guī)劃的候選人。
機(jī)器人顧問(wèn)--他們是一個(gè)很好的折衷辦法嗎？
機(jī)器人顧問(wèn)似乎是DIY投資和與人類(lèi)財(cái)務(wù)顧問(wèn)合作之間的完美中間點(diǎn)。然而，在現(xiàn)實(shí)中，大多數(shù)投資平臺(tái)只不過(guò)是美化的算法，在經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)短的問(wèn)卷調(diào)查后，對(duì)你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和目標(biāo)進(jìn)行一些考慮，然后將你的資金嫁接到一個(gè)預(yù)先構(gòu)建的投資組合中。
它們不是個(gè)性化的，不能與你交談，不能聽(tīng)你說(shuō)話財(cái)務(wù)顧問(wèn)好做嗎，也不能幫助你在波動(dòng)時(shí)期保持紀(jì)律。相比之下，專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)將與你建立關(guān)系，并將你的財(cái)務(wù)、稅務(wù)考慮和遺產(chǎn)計(jì)劃整合在一起，同時(shí)還考慮到所有獨(dú)特的跨境問(wèn)題，這些問(wèn)題與在里斯本生活的外國(guó)人是相輔相成的。
最后，機(jī)器人顧問(wèn)不知道--也不關(guān)心--你是否有健康問(wèn)題，是否有一個(gè)有特殊教育需求的孫子，或者是否想知道離婚的財(cái)務(wù)影響；當(dāng)你最需要專(zhuān)家的定制建議時(shí)，人類(lèi)顧問(wèn)可以帶來(lái)無(wú)價(jià)的改變。
經(jīng)過(guò)考驗(yàn)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，促進(jìn)你的利益
黑塔金融管理公司擁有超過(guò)三十年的經(jīng)驗(yàn)，以促進(jìn)我們客戶的財(cái)務(wù)利益。我們可以幫助你度過(guò)金融的不確定性和挑戰(zhàn)時(shí)期的影響--比如英國(guó)脫歐--這樣你就可以放心地知道你的錢(qián)將繼續(xù)為你工作。
我們相信，試圖就英國(guó)脫歐進(jìn)行談判可能會(huì)給在里斯本的外國(guó)人帶來(lái)太多的挑戰(zhàn)--無(wú)論是在情感上還是在實(shí)踐上--對(duì)于DIY理財(cái)來(lái)說(shuō)都是一個(gè)謹(jǐn)慎的選擇。在幫助海外英國(guó)人實(shí)現(xiàn)他們的退休投資目標(biāo)方面，外籍人士財(cái)務(wù)咨詢部門(mén)仍然是不可或缺的財(cái)務(wù)顧問(wèn)好做嗎，特別是在里斯本，那里的創(chuàng)新和機(jī)會(huì)的氛圍已經(jīng)創(chuàng)造了真正的興奮和動(dòng)力。
有關(guān)我們的服務(wù)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)的更多信息，請(qǐng)今天與我們?cè)诶锼贡镜耐饧耸控?cái)務(wù)咨詢團(tuán)隊(duì)交談。
*根據(jù)Investopedia：訪問(wèn)30-09-19
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