財務公司開的承兌匯票屬于銀行承兌,還是商業(yè)承兌?好多人分不清,某公司收入一張電子銀行承兌匯票,但是出票人開戶銀行一欄為財務公司,財務人員不知道這種票是否算商業(yè)承兌匯票,因為公司規(guī)定不可接受商業(yè)承兌匯票。
財務公司開的承兌匯票屬于銀行承兌,還是商業(yè)承兌?好多人分不清
首先要對承兌匯票的種類和知識有一定的了解,這樣對操作承兌匯票的幫助很大,天下通商貿先來講解一下承兌匯票種類知識。
01、承兌匯票大體分為三類,銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、財務公司承兌匯票。
現在還殘留有少量的紙質承兌匯票,但是紙質的建議大家不要收了,因為很多票據公司都不收紙質承兌匯票了。
銀行承兌匯票:以銀行作為擔保,到期承兌人是銀行,所以是相對比較安全的承兌匯票,銀行承兌匯票流通性比較好,只要銀行沒問題,在市面上都能有很好的流通性,可以到票據公司貼現,到銀行貼現,也可以用來付貨款等等商業(yè)行為。
商業(yè)承兌匯票:商業(yè)承兌匯票流通性比較差,除了少數信譽好的商業(yè)承兌匯票外,大多數的商業(yè)承兌匯票都得不到市場的認可,因為商業(yè)承兌匯票到期沒法承兌,或者拖延承兌,或者企業(yè)破產等帶來的風險太大了,沒幾個人會去冒這個險。
財務公司承兌匯票:財務公司承兌匯票的流通性相對商業(yè)承兌匯票的流通性會好一點,因為財務公司也是由中國人民銀行來監(jiān)管的,所以財務公司理論上等同于銀行簽發(fā)的銀行承兌匯票。
財務公司開的承兌匯票屬于銀行承兌,還是商業(yè)承兌?好多人分不清
02、那么,銀行承兌匯票的承兌銀行可以是“財務公司”么 ?
從定義來看:銀行承兌匯票,指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā),向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。
對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。
財務公司則是經銀監(jiān)會批準的,由大型企業(yè)集團投資成立的財務公司,為本集團提供金融服務的金融機構。一般被定義為非銀行金融機構,歸銀監(jiān)會管控。財務公司也可以看成是一個大集團的內部銀行,昆侖銀行前期就是中石油的財務公司。
根據《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》規(guī)定,“電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機構、財務公司(以下統(tǒng)稱金融機構)承兌”。因此,在法律層面上,是允許財務公司開展電票承兌業(yè)務的。
在實際操作中財務公司,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)也將財務公司承兌的電子商業(yè)匯票界定為電子銀行承兌匯票,業(yè)內則稱其為“財票”,以和銀行承兌的電子銀行承兌匯票(簡稱“銀票”)區(qū)分。
然而,從票據市場認可度來看,企業(yè)更愿意使用銀票進行支付、融資,特別是國股大行承兌的銀票,主要原因在于銀票在貼現融資難度及利率方面有著較大的優(yōu)勢。
財務公司開的承兌匯票屬于銀行承兌,還是商業(yè)承兌?好多人分不清
許多公司正是基于票據抬頭明確注明是銀行承兌匯票,并非商業(yè)承兌匯票,基于對銀行承兌的信任才接受了票據。因此,盡管票據承兌人信息一欄注明了票據承兌人是財務公司,而非銀行。但票據抬頭為“銀行承兌匯票”的表述,無形中是為財務公司進行了“實質增信”。
財務公司承兌的財票,價格介于銀票和商票之間,具體還是要看交易方或貼現方對財務公司的認可程度,不能一概而論。
03
了解了承兌匯票知識了,那么操作承兌匯票需要注意的分為以下幾點。
一:審核承兌匯票的時候,要靈活地分別出那些是真票,那些是假票,那些是錯票,如選擇瑞通票據平臺,銀行風控,在線交易,操作簡便,為您的資金安全保駕護航。
二:如果是操作商業(yè)承兌匯票和財務公司承兌匯票,那么就要會判斷企業(yè)的發(fā)展狀況和未來。
三:是先背書,還是先打款,這個要注意,對于不熟悉的個人或者承兌匯票貼現公司,最好是當面交易。
財務公司開的承兌匯票屬于銀行承兌,還是商業(yè)承兌?好多人分不清
以上就是承兌匯票的基礎知識和需要注意的問題,如果你手上有商業(yè)承兌匯票不知道怎么貼現,可以聯系我們,畢竟專業(yè)的人做專業(yè)的事。
(文章來源:天下通商貿-讓電票學習更簡單,做電票知識普及的領航者,關注“讓電票學習更簡單”抖音號,免費獲取全套電票視頻操作教程)
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